Aylık geliriniz faturalarınızı karşılamaya yetiyor gibi görünüyor. Yine de gelecek hafta maaş yatacak olmasına rağmen bir ödeme gerçekleşmiyor. Birçok fatura ayın başında, gelir ise daha sonra geldiğinde bu durum yaşanabilir.
Aylık bütçe, bir ay boyunca ne kadar paranın girip çıktığını gösterir. Ödeme takvimi ise bu tutarları tarihe göre sıralar. Böylece ödeme yapmanız gereken gün paranın gerçekten hazır olup olmadığını görürsünüz. Aşağıda Hollanda’daki hesabınız için böyle bir plan hazırlayabilirsiniz.
Aylık toplam neden her şeyi anlatmaz?
Bakiye, banka hesabınızda bulunan para tutarıdır. Yalnızca o anı gösterir: yarın ödenecek kira hâlâ hesabınızda olabilir. Bu nedenle o paranın başka şeylere harcanabilir olduğunu varsayamazsınız.
Otomatik tahsilat, izin verdiğiniz bir kuruluşun hesabınızdan ödeme almasıdır. Sağlık sigortası ve enerji faturası buna örnektir. Bu ödemeler alınırken de hesabınızda yeterli para bulunmalıdır.
Sabit giderlerinizle başlayın, fakat market, ulaşım ve diğer harcamaları da ekleyin. Yalnızca abonelikleri listelemek, faturalar arasında ihtiyaç duyduğunuz parayı gözden kaçırır. Wijzer in geldzaken gelir ve giderlerin listelenmesini ve tahsilatlar için yeterli para bulundurulmasını önerir.
Maaştan önce para sıkıntısı: örnek hesap
Bu kurmaca örnek bilinçli olarak eksik tutulmuştur. Yalnızca tutarlarla ödeme tarihleri arasındaki farkı gösterir. Tam bir ev bütçesi değildir; birçok günlük gider bulunmaz. Başlangıçtaki €1.000 hesapta zaten bulunan paradır, bu ayın geliri değildir.
| Tarih | Kalem | Gelir | Gider | Bakiye |
|---|---|---|---|---|
| Ay başı | Başlangıç bakiyesi | — | — | €1.000 |
| 1 | Kira | — | €950 | €50 |
| 3 | Sağlık sigortası | — | €160 | -€110 |
| 5 | Enerji | — | €140 | -€250 |
| 15 | Diğer gelir | €300 | — | €50 |
| 25 | Maaş | €2.200 | — | €2.250 |
| 26 | Market alışverişi | — | €300 | €1.950 |
Toplam €2.500 gelir ve €1.550 gider vardır. Aradaki fark €950 olur. Son bakiye €1.000 + €950 = €1.950 düzeyindedir. Buna rağmen ayın 5’inde, 15 ve 25’indeki gelirlerden önce geçici olarak €250 eksiktir.
Eksi bakiyeler varsayımsal bir açığı gösterir. İzin verilmiş bir eksi bakiye imkânı yoksa ödeme gerçekleşmeyebilir; böyle bir imkân varsa şartlar ve faiz uygulanabilir. Tablo, bankanın bu ödemeleri gerçekleştireceğini garanti etmez. €250 yalnızca bu örnekteki en büyük açıktır, herkes için önerilen bir yedek para tutarı değildir.
Önümüzdeki haftaların gerçek tarihlerini toplayın
Banka uygulamanızı açın ve önünüzdeki 30–60 güne bakın. Yakın tarihli hesap dökümlerini, faturaları ve kuruluşlardan gelen mesajları kullanın. Her kaleme tutarı ve paranın gerçekten girmesini veya çıkmasını beklediğiniz tarihi yazın. Belirsiz tarihleri ve tahmini tutarları daha sonra kontrol etmek için işaretleyin.
Maaş, sosyal ödeme, destek ve eşinizin gelirini yalnızca gerçekten beklediğiniz ölçüde ekleyin. Başka hesaptaki parayı, bu ödeme hesabına aktaracağınız gün kullanılabilir sayın. Böylece aynı parayı iki kez saymazsınız.
Yıllık sigorta ödemelerini, belediye faturalarını ve yaklaşan hesaplaşmaları unutmayın. Yedek para, ilerideki bir amaç için ayırdığınız paradır. Yıllık bir fatura için her ay para ayırmak planlamaya yardımcı olur; aynı yıllık giderin üzerine eklenen ikinci bir fatura değildir. Ne kadarının ayrıldığını ve ödeme hesabınıza ne zaman aktarmanız gerektiğini kaydedin.
Her ödemeden sonra bakiyeyi yeniden hesaplayın
Mevcut bakiyeden başlayın ve beklenen her ödemeyi tarih sırasıyla işleyin. Gelirleri ekleyin, giderleri çıkarın. Özellikle bir sonraki gelirden önceki en düşük bakiyeye bakın. Planın hangi noktada yetmediğini bu tutar gösterir.
İki gelir tarihi arasındaki market ve ulaşım harcamalarına da yer ayırın. Bunları yapmayı beklediğiniz haftalara dağıtın. Ay sonuna tek bir büyük tutar yazmak, önceki haftanın gerçekte olduğundan daha ucuz görünmesine neden olur.
Bilinen ödeme tarihlerini işvereninizden veya ödemeyi yapan kuruluştan kontrol edin. Hafta sonuna yakın bir gelirin her zaman erken yatacağını varsaymayın. Tarih belirsizse paranın geç gelmesi durumunu da hesaplayın. Beklenen bir gelir, faturanın son ödeme tarihini kendiliğinden değiştirmez.
Başka bir tahsilat tarihi mümkün mü, sorun
Örnekte sağlık sigortası ve enerji ödemelerinin ayın 26’sında alınması yardımcı olurdu. Bunu yalnızca iki kuruluş da kabul ettikten sonra plana alın. Her sağlayıcı böyle bir seçenek sunmaz.
Bu anlaşmalı durumda kiradan sonra €50 kalır. Ayın 15’inde bakiye €350, 25’inde €2.550 olur. 26’sında €160, €140 ve €300 çıkar; geriye €1.950 kalır. Ek gelir veya daha düşük gider olmadan en düşük bakiye artık €50’dir. Zamanlama değişir, aylık €950 fark değişmez.
Değişiklikten önce geçiş ayında ne olacağını sorun. Kısa aralıkla iki tahsilat mı yapılacak, yoksa daha uzun bir dönemin bedeli mi alınacak? Bir sonraki tarihi ve tutarı teyit ettirin. Ödemeyi kendiniz atlamayın veya son ödeme tarihini tek taraflı değiştirmeyin. Değişiklik kesinleşene kadar mevcut anlaşmaya uyun.
Değişken gelirde daha ileriyi planlayın
Dört haftada bir mi ödeme alıyorsunuz? Bu, yılda on üç ödeme demektir ve tarihler takvim ayları içinde kayar. Ayın 25’inde sabit bir aylık maaş varmış gibi davranmak yerine gerçek tarihleri kullanın.
Tek seferlik işler veya değişen vardiyalar için doğrulanmış geliri esas alın. Olası bir iş henüz alınmış para değildir. Daha düşük veya geç gelir içeren ikinci bir plan da hazırlayın. Değişikliklerden sonra kamu desteklerine hakkınız olup olmadığını kontrol edin, ancak olası bir başvuruyu hemen kullanılabilir para saymayın.
Bu hafta uygulanabilir bir adım atın
Önce gelecek gelir ve ödemeleri tek listede toplayıp açık oluşan ilk günü işaretleyin. Ardından hangi harcamaları erteleyebileceğinizi veya azaltabileceğinizi ve hangi ödeme tarihini görüşebileceğinizi kontrol edin. Listeyi her hafta güncelleyin. Wijzer in geldzaken kontrol listesi belgelerinizi ve ödemelerinizi kontrol etmenize yardımcı olur.
Toplam gelir düzenli giderlerin altında kalıyorsa tarihleri değiştirmek açığı kapatmaz. Sabit giderlerinizi ödeyemediğinizde neler yapabileceğinizi okuyun. Yer varsa, zamanla size uygun bir birikim rezervi oluşturun.
Maaştan önce para sıkıntısı yaşamak bir tarih sorunu olabilir. Eksiksiz bir ödeme takvimi, ne zaman ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu ve hangi somut anlaşmanın rahatlama sağlayabileceğini gösterir.