Vous payez votre assurance maladie chaque mois, mais votre assureur vous envoie encore une facture. Elle mentionne eigen risico, eigen bijdrage, ou les deux. Ces termes néerlandais désignent des paiements différents. Les comprendre permet de vérifier vos dépenses et de prévoir une réserve.
L’eigen risico, ou franchise, est un montant annuel à votre charge pour de nombreux soins couverts par l’assurance de base néerlandaise. L’eigen bijdrage, ou participation personnelle légale, concerne certains soins précis. Elle peut rester due même lorsque votre franchise est entièrement utilisée. Cet article présente les règles des Pays-Bas pour 2026, et non celles du système français.
Franchise et participation personnelle comparées
La prime est le prix de votre assurance. La franchise et la participation peuvent s’ajouter lorsque vous utilisez des soins. Payer une prime ne signifie donc pas que tout traitement sera intégralement remboursé.
| Question | Franchise | Participation personnelle légale |
|---|---|---|
| Pour quels soins ? | De nombreux soins de l’assurance de base | Certains soins, médicaments et dispositifs médicaux |
| Montant en 2026 ? | 385 € obligatoires ; jusqu’à 500 € supplémentaires volontaires | Selon les soins |
| Un plafond annuel unique ? | Oui, par assuré pour les soins concernés | Aucun plafond commun à toutes les participations |
| À payer après épuisement de la franchise ? | Pas de franchise supplémentaire au-delà du montant annuel | Des participations restent possibles |
| Pour les moins de 18 ans ? | Non | Possible pour certains soins |
Les contributions liées à l’aide municipale relèvent d’autres dispositifs. Nous parlons ici de l’assurance maladie néerlandaise. Le gouvernement explique la distinction et l’ordre de calcul des paiements.
Comment fonctionne la franchise en 2026 ?
La franchise obligatoire des adultes est de 385 € par année civile en 2026. Vous payez les premiers frais assurés soumis à cette franchise, jusqu’à ce montant. Si vous n’utilisez aucun soin concerné, vous ne recevez pas automatiquement une facture de franchise à la fin de l’année.
Supposons que vous n’ayez encore rien utilisé et que des soins assurés soumis à franchise coûtent 150 €. Vous payez 150 €. Il reste alors 235 € de franchise obligatoire pour les soins ultérieurs de la même année. Une nouvelle franchise de 385 € ne commence pas à chaque traitement.
Le montant est individuel. Deux adultes qui utilisent chacun toute leur franchise obligatoire paient ensemble 770 €. La partie inutilisée de la franchise de votre partenaire ne réduit pas la vôtre. Les informations officielles sur la franchise présentent également les exceptions et les possibilités de paiement échelonné.
Généraliste et enfants : des exceptions importantes
Les enfants de moins de 18 ans n’ont pas de franchise pour les soins couverts par l’assurance de base. Cela ne signifie pas que tous les traitements imaginables sont assurés. Il faut toujours vérifier les soins non couverts et les éventuelles participations légales.
La consultation du généraliste, y compris au service de garde, n’entame pas non plus la franchise. Les soins qui suivent peuvent toutefois y être soumis. Une analyse sanguine en laboratoire, des médicaments délivrés en pharmacie ou un traitement spécialisé peuvent compter, même si le généraliste les a prescrits.
C’est la prestation réalisée qui compte, pas seulement le professionnel qui vous a orienté. La page officielle sur les frais du généraliste explique cette distinction. En cas de doute, demandez à l’assureur comment l’examen sera facturé. Ne reportez pas des soins nécessaires parce que le mécanisme de paiement reste flou.
Les soins infirmiers de proximité, les soins obstétricaux et le kraamzorg, l’accompagnement après la naissance aux Pays-Bas, font également partie des exceptions. Pourtant, le kraamzorg peut entraîner une participation légale. L’absence de franchise ne garantit donc pas l’absence de toute dépense personnelle.
À quoi correspond une participation légale ?
Il s’agit de la part de certains soins assurés que les règles mettent à votre charge. Cela peut être un montant fixe, un pourcentage ou la somme dépassant une limite de remboursement. Le gouvernement détermine les soins concernés.
On trouve notamment le kraamzorg, certains dispositifs médicaux et certains médicaments. Il n’existe pas de plafond général de 385 € pour toutes ces participations. Une facture de participation peut donc arriver après l’épuisement de votre franchise.
Pour les participations légales aux médicaments, un plafond distinct de 250 € par année civile s’applique en 2026. Ce n’est pas une limite à toutes vos dépenses de médicaments. La franchise et le coût de médicaments non remboursés restent des éléments différents. Ce plafond ne couvre pas automatiquement les participations à d’autres soins. Consultez les règles actuelles des participations et demandez laquelle concerne votre facture.
Une assurance complémentaire peut rembourser certaines participations. Vérifiez ses conditions et ses plafonds. Elle n’est pas automatiquement avantageuse : la prime supplémentaire peut dépasser les remboursements réellement utilisés.
Exemple : participation d’abord, franchise ensuite
Lorsque les deux s’appliquent, la participation légale est déduite en premier. Le montant assuré restant passe ensuite dans la franchise obligatoire encore disponible. Vient ensuite une éventuelle franchise volontaire. L’assureur paie le solde.
Prenons une prothèse dentaire complète et entièrement amovible, avec une facture hypothétique de 1 200 € entièrement admissible au remboursement. La participation légale est de 25 % pour ces soins en 2026. Vous êtes adulte, votre franchise est intacte et vous n’avez ni majoration volontaire ni remboursement complémentaire.
| Étape | Calcul | Montant |
|---|---|---|
| Participation légale | 25 % de 1 200 € | 300 € |
| Montant restant | 1 200 € - 300 € | 900 € |
| Franchise obligatoire | Sur les 900 € restants | 385 € |
| Paiement de l’assurance de base | 900 € - 385 € | 515 € |
| Total à votre charge | 300 € + 385 € | 685 € |
La participation de 300 € ne réduit donc pas votre franchise. Si celle-ci était déjà entièrement utilisée, vous ne paieriez dans cet exemple que les 300 € de participation, toutes les autres conditions restant identiques. Il s’agit d’un calcul illustratif, pas d’un devis de traitement.
Augmenter volontairement la franchise augmente le risque
Vous pouvez relever la franchise obligatoire de 100 €, 200 €, 300 €, 400 € ou 500 € en échange d’une prime plus basse. Avec la hausse maximale, la franchise totale atteint 885 € en 2026 : 385 € obligatoires et 500 € volontaires.
Ce montant ne plafonne pas toutes vos dépenses de santé. Participations, soins non assurés et autres sommes non remboursées peuvent s’y ajouter. Vérifiez si vous pourriez payer cette facture accrue au moment où elle arrive. Ne regardez pas uniquement la réduction mensuelle. Notre article sur le coût de l’assurance maladie présente le budget complet.
Vérifiez votre facture et votre réserve cette semaine
Ouvrez le relevé de prestations de votre assureur. Vérifiez le professionnel, les soins, le montant et la franchise restante. Si une participation apparaît, demandez la règle légale utilisée. Un remboursement incomplet dû au contrat n’est pas automatiquement une participation légale.
Demandez une ventilation entre participation, franchise obligatoire, franchise volontaire et autres frais non remboursés. Conservez l’explication avec la facture. Si vous ne pouvez pas tout payer immédiatement, contactez l’assureur pour discuter d’un échéancier.
Mettre 385 € de côté en douze mois correspond à environ 32,08 € mensuels ; pour 885 €, cela représente 73,75 €. Ce sont des objectifs d’épargne, pas des primes supplémentaires. Une facture peut arriver avant que la réserve soit complète. Prévoyez aussi les autres dépenses dans votre épargne de précaution.
Franchise et participation personnelle peuvent donc se cumuler. Atteindre le plafond de franchise ne supprime pas tous les autres paiements. Une ventilation claire permet de comprendre ce que vous devez et ce qu’il reste à prévoir.
Cet article est fourni à titre purement informatif et ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique. Envisagez de consulter un professionnel qualifié au sujet de votre situation personnelle.