Le loyer approche, le fournisseur d’énergie envoie un rappel et votre compte est presque vide. Quand vous ne pouvez plus payer vos charges, même ouvrir une lettre peut sembler difficile. Vous pouvez demander de l’aide avant d’avoir tout classé.
Ce guide concerne les Pays-Bas. Les informations ont été vérifiées le 22 octobre 2026. Vous apprendrez à faire le point, prendre contact et proposer un paiement compatible avec votre budget. Un impayé est une somme dont la date limite de paiement est passée. Vous pouvez aussi agir avant cette date.
Commencez par les courriers urgents
Ouvrez votre courrier, vos e-mails et les messages dans les espaces officiels de vos fournisseurs. Repérez les dates et les mesures annoncées. Une lettre évoque une expulsion, une coupure ou une procédure judiciaire ? Contactez rapidement votre commune en précisant cette menace. Transmettez la lettre par le canal sécurisé convenu. N’attendez pas d’avoir terminé votre budget.
Aucun ordre de paiement ne convient sans risque à tout le monde. Les conséquences dépendent de la facture, des accords précédents et de l’avancement du dossier. Si vous avez plusieurs dettes, demandez de l’aide pour identifier les démarches urgentes. Le rappel le plus insistant ne désigne pas automatiquement la meilleure utilisation de votre dernier argent disponible.
Le gouvernement néerlandais oriente les personnes en difficulté vers Geldfit et leur commune. Vous pouvez les contacter sans attendre une aggravation. Signalez toute date précise figurant dans une lettre urgente.
Séparez revenus, factures courantes et anciens impayés
Rassemblez relevés bancaires, bulletin de salaire ou justificatif de prestations et factures ouvertes. Notez les sommes attendues et leurs dates d’arrivée. Retenez uniquement les revenus suffisamment certains : une aide demandée n’est pas encore de l’argent reçu.
Pour chaque facture, indiquez l’organisme, le numéro client, le montant, l’échéance et la situation actuelle. Ajoutez les paiements déjà effectués et les accords existants. Gardez leurs confirmations. Un créancier est une personne ou un organisme à qui vous devez de l’argent. Une société de recouvrement cherche à récupérer l’argent pour un créancier. Vérifiez votre interlocuteur grâce à des coordonnées déjà connues.
Séparez les dépenses courantes des anciens impayés. Le prochain loyer reste une nouvelle facture même si le précédent n’est pas payé. Un rappel de la même ancienne facture ne crée pas une deuxième dette. Comparez donc les numéros de facture avant d’additionner les montants.
Incluez alimentation, déplacements indispensables, santé et dépenses des enfants. Si possible, mettez de côté pour les factures annuelles nécessaires en divisant leur montant par douze. Notre explication des charges régulières aide à reconnaître ces dépenses. Le résultat doit montrer ce qui reste réellement après tous les besoins actuels essentiels.
Proposez seulement des mensualités tenables
Contactez tôt le créancier, si possible avant l’échéance. Expliquez brièvement votre difficulté et demandez un échéancier : un accord pour payer en plusieurs fois. Proposez un montant réaliste et une date où vos revenus seront disponibles.
Une proposition n’est pas un accord. Demandez une confirmation écrite du solde total, des mensualités, des dates et des éventuels intérêts ou frais. Demandez aussi ce qui se passe concernant les démarches de recouvrement, c’est-à-dire les actions destinées à obtenir le paiement. Ne supposez pas qu’elles seront suspendues ou que les frais disparaîtront.
Avec plusieurs dettes, ne promettez pas à chaque organisme tout votre argent disponible. Les mêmes 30 € ne peuvent être dépensés qu’une fois. Faites-vous accompagner par la commune si vous ne savez pas répartir cette somme ou si vous n’avez aucune marge.
Exemple : 300 € de dette et 30 € disponibles
Imaginez une facture impayée de 300 €. Après toutes les dépenses courantes essentielles, y compris les nouvelles factures et les provisions nécessaires, il reste vraiment 30 € par mois. Ces montants sont fictifs.
| Poste | Montant |
|---|---|
| Dette restante en euros | 300 |
| Mensualité abordable en euros par mois | 30 |
| Nombre de mois sans intérêts ni frais | 10 |
Le calcul est 300 € ÷ 30 € = 10 mensualités. Il fonctionne uniquement si le créancier accepte et si aucun intérêt ou frais supplémentaire ne s’ajoute. Sinon, demandez un nouveau calcul. Les nouvelles factures mensuelles continuent pendant ce temps.
Promettre 75 € par mois ne convient pas : il manquerait 45 € chaque mois. Vous créeriez un nouvel impayé pour rembourser l’ancien plus vite. Une petite proposition réalisable vaut mieux qu’un engagement impossible. Le créancier n’est toutefois pas obligé de l’accepter.
Un message à adapter
Remplacez les éléments entre crochets par vos informations :
Bonjour, je ne peux pas payer à temps la facture [numéro] de [montant] €. Après mes dépenses courantes essentielles, je peux verser [montant] € par mois à partir du [date]. Un échéancier est-il possible ? Merci de confirmer par écrit le solde total, les éventuels intérêts et frais, les dates de paiement et les dispositions concernant la poursuite du recouvrement. Vous pouvez me joindre à [coordonnées].
Conservez votre message et la réponse. Après un appel, notez la date et le contenu de l’échange. Sans réponse, relancez par un canal officiel. Si une mensualité convenue devient impossible, prévenez immédiatement et demandez un réexamen. Une demande ne modifie pas automatiquement les accords existants.
Trouvez de l’aide gratuite et vérifiez vos droits
Vous pouvez appeler gratuitement Geldfit au 0800-8115 en semaine. Selon le gouvernement, vous pouvez également poser des questions anonymement. Commencez par : « Je ne sais pas quelle facture traiter. » Geldfit réfléchit avec vous à la prochaine étape et à l’aide locale.
Demandez à votre commune la schuldhulpverlening, une aide pour organiser et traiter les dettes. L’administration fiscale néerlandaise oriente également vers l’aide communale. Présentez un tableau aussi complet que possible, y compris impôts et échéanciers existants. Cette aide ne signifie ni effacement automatique des dettes ni accord garanti des créanciers.
Vérifiez les aides possibles auprès des guichets officiels. Commencez par le simulateur de Dienst Toeslagen et le site de votre commune. Notre guide des aides publiques vous oriente. Les conditions varient : ne comptez une aide comme revenu que lorsqu’elle est suffisamment certaine.
Rendez aussi le mois suivant possible
Un nouvel emprunt ou un achat avec paiement différé déplace le manque et crée une obligation supplémentaire. N’en faites pas une solution automatique. Consultez les pistes pour réduire vos charges, mais ne comptez une économie que lorsque sa date de début est confirmée. Ne résiliez pas précipitamment un service essentiel.
Si la difficulté est surtout d’attendre la prochaine paie, consultez le manque d’argent avant le salaire. Si votre budget mensuel habituel reste négatif, dites-le clairement à la commune : déplacer une date ne suffit pas.
Choisissez deux actions aujourd’hui : ouvrir le courrier urgent et contacter un créancier ou un service d’aide. Quand vous ne pouvez plus payer vos charges, un bilan honnête et une prochaine étape réaliste constituent déjà un début.