De premie is maar één deel van je zorgbudget. Aanvullende dekking, eigen risico en eigen bijdragen bepalen wat je uiteindelijk betaalt. Met deze aanpak bereken je de kosten van je zorgverzekering per maand zonder onzekere zorgkosten als vaste premie te behandelen.
Zorgverzekering hoort bij de vaste lasten die elke maand terugkomen.
Wat valt onder Zorgverzekering?
Maak onderscheid tussen:
- premie voor de verplichte basisverzekering per volwassene;
- premie voor aanvullende verzekering en tandartsdekking;
- verplicht en eventueel vrijwillig eigen risico;
- wettelijke eigen bijdragen en niet-vergoede zorg;
- zorgtoeslag, die je apart als tegemoetkoming verwerkt.
Kinderen onder de 18 zijn wel verzekerd maar betalen geen premie voor de basisverzekering. Controleer actuele regels, bedragen en uitzonderingen altijd bij de Rijksoverheid, Dienst Toeslagen en je verzekeraar.
Gemiddelde kosten per maand
Voor je vaste maandlast tel je de premies van alle volwassenen op. Verwacht eigen risico is geen premie, maar een aparte zorgreserve.
Formule: basispremies + aanvullende premies - zorgtoeslag + maandelijkse zorgreserve = netto zorgbudget per maand.
Voorbeeld: betaalt een huishouden € 320 aan premies, ontvangt het € 90 zorgtoeslag en zet het € 50 opzij voor verwachte zorgkosten? Dan drukt zorg dat maandbudget met € 280. Gebruik toeslag alleen in de berekening als je er daadwerkelijk recht op hebt.
De goedkoopste polis op papier hoeft niet de laagste totale kosten te geven. Niet-gecontracteerde zorg, eigen bijdragen en ongebruikte aanvullende dekking kunnen het verschil maken.
Besparen op Zorgverzekering
- Controleer jaarlijks of je aanvullende verzekering meer vergoedt dan je aan premie betaalt.
- Kijk of gewenste zorgverleners gecontracteerd zijn en welke vergoeding buiten het netwerk geldt.
- Vraag zorgtoeslag aan wanneer je inkomen en vermogen binnen de actuele grenzen vallen.
- Verhoog het vrijwillige eigen risico alleen als je de maximale tegenvaller direct kunt betalen.
- Controleer declaraties en vraag bij onduidelijkheden om uitleg.
- Onderzoek een betalingsregeling als een rekening niet in één keer past.
Besparen betekent hier niet noodzakelijke zorg uitstellen. Kies dekking die bij je situatie past en bouw daarnaast een passende spaarbuffer op.
Vergelijken en overstappen
Vergelijk ieder najaar de nieuwe premie, polisvorm, gecontracteerde zorg, vergoedingen, service en voorwaarden. Kijk niet alleen naar de basispremie. De overheid bepaalt het basispakket, maar contractering en vergoeding bij niet-gecontracteerde aanbieders kunnen per polis verschillen.
Controleer de actuele overstapdeadlines bij de Rijksoverheid en regel een nieuwe polis op tijd. Werk daarna je totale verzekeringskosten en vaste lasten bij.